Close

Bedste udbyder af egenkapital i 2020: tjen penge på dit hjem

De bedste udbydere af egenkapital er der for at hjælpe dig med at frigøre den potentielle guldmine, du bor i - din ejendom. Fra egenkapitallån til kreditlinjer gennem en HELOC er der muligheder for at konvertere din ejendom til en personlig kilde til øjeblikkelig kontanter.


Hvis du har brug for mere end et personligt lån eller det, som kreditkort kan tilbyde, eller bare ønsker at få en bedre rente, så kan egenkapital være noget for dig. Den første mulighed, et boligkapitallån, er ideel til store summer af kontanter, mens en HELOC, som giver dig mulighed for at låne penge flere gange, er bedre til at styre pengestrømme til ting som forbedringer i hjemmet.

Det beløb, du har adgang til, afhænger ikke kun af værdien af ​​dit hus, men størrelsen af ​​dit pant samt din kredit score. Alt, hvad der bruges til at finde ud af, hvad du kan låne med forskellige rater, der passer til forskellige situationer.

Før du ansøger om et boliglån, er det værd at overveje, om det er den bedste mulighed for dig. Fordi det er dit hus, der bruges som sikkerhed, er der en chance for, at du kan miste det. Hvis du undlader at tilbagebetale det skyldte beløb, vil det blive taget ud af dit hjem, hvilket betyder, at långiveren kan have ret til at sælge dit hjem for at få adgang til denne værdi.

Så hvad skal du ellers tænke på, når du overvejer finansiering af egenkapital?


Sammenlign hjem-aktietilbud
Et godt sted at finde alle de bedste boligkapitalaftaler erUdlånstræsom hjælper dig med at søge gennem alle mulighederne derude. Denne markedsplads for egenkapital er fuld af fantastiske tilbud og besparelser, der kan opnås ved hjælp af en one-stop-shop-stil-søgning.Sammenlign tilbud her.

Hvordan vi gennemgår

For hvert enkelt produkt anvender vi et sæt testparametre for at sikre, at slutresultatet er klart og sammenligneligt med andre tilbud. Så i tilfælde af egenkapital tildeles eller trækkes point på:


  • Hvad det tilbyder (funktioner og fleksibilitet - række tilbagebetalingsdatoer)
  • Uanset om det er akkrediteret / reguleret af relevante tredjeparter
  • Gennemsigtighed af vilkår og betingelser
  • Gennemsnitlige besparelser
  • Kendskab til gældsrådgiveren, korrekturlæseren talte med (hemmelig shopper)
  • Kundeservice - taget fra brugeranmeldelser
  • Brugeranmeldelser - fra velrenommerede kilder
  • Præmier - fra velrenommerede kilder
  • Brugervenlighed - website / app

Sådan vælger du den bedste udbyder af egenkapital til dig

Hjem egenkapital

(Billedkredit: egenkapital)

Et af de bedste steder at starte, når man overvejer en udbyder af egenkapital, er ved at beslutte, om du vil have et lån eller HELOC. Det skulle begynde at indsnævre det.

Dernæst kan det beløb, du har brug for at låne, være en faktor, da nogle udbydere er mere villige til at uddele større summer end andre. Derefter skal du selvfølgelig overveje den opkrævede sats og eventuelle yderligere gebyrer, der muligvis gælder, f.eks. Ansøgningsgebyrer eller lukkeomkostninger. Faste eller variable satser er også værd at tage i betragtning, når man regner med omkostninger.

Lånelængden er en anden faktor, da spredning af løbetiden over en længere periode kan betyde at låne større beløb og betale tilbage i mindre rater.


Andre faktorer, der skal overvejes, er nem anvendelse, online ressourcer, personlig bankmand, kundeservice og eventuelle rabatter, du måtte være berettiget til.

Opdage

(Billedkredit: Opdag)

1. Opdag

Bedste samlede boliglånudbyder

specifikationer
Informationssupport: Online via hjemmesiden Credit Resource Center Finansielt uddannelsescenter: Online via hjemmesiden Support: Telefon 24/7 inden for og uden for USA, Live chat, sociale medier Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+10 til 30 års lån + Personlig bankvirksomhed + Ingen lukkeomkostninger
Årsager til at undgå
-IKKE HELOC-muligheder

Boliglån fra Discover er nogle af de bedste tilgængelige takket være denne store banks udvalg af tilbud. Dette inkluderer en personlig bankmand, langvarige tilbagebetalinger på op til 30 år, fremragende renter i stort interval fra $ 35.000 til $ 200.000.

Du skal bruge en kredit score på 620 eller højere for at kvalificere dig såvel som en maksimal gæld-til-indkomst-ratio på 43 procent. Den gennemsnitlige ansøger har brug for mindst 10 procent egenkapital tilbage, men for dem med høj kredit score er det muligt at gå så højt som 95 procent Customer LifeTime Value.

Online ansøgningsprocessen er let, mens den personlige bankmand gør tjenesten unikt skræddersyet med en fantastisk måde at få spørgsmål besvaret, når du har brug for det. Den eneste ulempe er, at Iowa og Maryland er udelukket fra denne lånemulighed.

Find de bedste priser med Lending Tree.

Wells Fargo

(Billedkredit: Wells Fargo)

2. Wells Fargo

Bedst til HELOCS

specifikationer
Informationssupport: Online, telefon, personligt Support: Online, telefon, i grenen Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Lave kreditmuligheder + Fast rente og begrænset rente + Lukkende omkostningsfri
Årsager til at undgå
-Kan være mere fleksibel

Hvis du ikke har brug for et stort engangsbeløb på én gang, men hellere vil have en åben kredit, kan en HELOC være noget for dig, og Wells Fargo tilbyder en af ​​de bedste. Denne kredit på hjemmekapitalen har et lavt mindstebeløb på $ 300, og der er en rabat for eksisterende Well Fargo-kunder. Forvent en startbaseret rente på 4 procent APR-variabel, men der er muligheder for at begrænse renteforhøjelsen.

Online applikation er enkel med en nyttig applikationsstatus tracker. Men du kan også ansøge over telefon eller i en bankfilial. Eventuelle problemer og kundeservice er tilgængelige online, telefonisk og personligt.

Find de bedste priser med Lending Tree.

Bank of america

(Billedkredit: Bank of America)

3. Bank of America

Bedst til online applikationer

specifikationer
Informationssupport: Online, telefon, personligt Support: Online, telefon, i grenen Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Gode priser + rabatter + Enkel anvendelse
Årsager til at undgå
-Tjenesten på telefonen kan vente lang

Bank of America HELOC-udbuddet har ingen ansøgningsgebyrer, ingen afslutningsgebyrer og ingen årlige gebyrer, plus satserne er fremragende startende med 3,49 procent variabel, selvom det stiger til 5,40 procent efter et år. Det er her, det bliver lidt kompliceret, da du kan spare 1,50 procent i intervaller på 0,10 procent hver gang du hæver $ 10.000, når du åbner kontoen.

Ansøgningsprocessen er dog virkelig enkel og kan gøres online, før du bliver kontaktet for en snak om, hvad der er nødvendigt for at få dig i gang. Denne HELOC tilbyder gode priser, er fleksibel og understøttes af god kundesupport, der ganske vist kan være lettere at nå på telefonen.

Find de bedste priser med Lending Tree.

Citizens Bank

(Billedkredit: Citizens Bank)

4. Citizens Bank

Bedste kundeservice

specifikationer
Informationssupport: Online, telefonsupport: Online, telefon, grengrænseflade: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Ingen ansøgnings- eller lukningsgebyrer + Kan sikres mod andet hjem
Årsager til at undgå
-Ingen online ansøgning

Citizens Bank tilbyder både lån til boligkapital og kredit til boligkapital (HELOC) begge under gennemsnittet. Du behøver ikke betale ansøgnings- eller lukningsgebyrer, og lånene er tilgængelige i 22 stater fordelt på 1.000 filialer.

Du bliver nødt til at gå i filial, da ansøgningsprocessen kan startes online, hvor der er et væld af oplysninger, men den endelige afmelding sker personligt. Fordelen her er, at du får chatten med en velinformeret professionel og kan få dine penge på så lidt som 30 dage. Krav til kredit score er det nationale gennemsnit, så din bliver nødt til at være rimelig for at drage fordel af disse lave satser.

Find de bedste priser med Lending Tree.

Jage

(Billedkredit: Chase)

Jage

Bedst til eksisterende kundefordele

specifikationer
Informationssupport: Online, telefon, personligt Support: Online, telefon, i grenen Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Anstændige satser så lave som 5,50% + Rabatter for eksisterende kunder + Lave gebyrer
Årsager til at undgå
-Gode kredit låntagere

Chase tilbyder HELOC-muligheder snarere end engangslån, selvom der er måder at optage HELOC på et engangsbeløb. Hvis du allerede har en Chase-konto, kan du modtage en rabat på 0,25 procent, yderligere 0,25 procent, hvis du kan vise kontrakter eller bud på hjemmeforbedringer og yderligere 0,12 procent, hvis du konfigurerer automatiske betalinger.

I nogle stater skal du betale gebyrer som oprindelses- og årlige gebyrer på $ 50 plus lukkegebyrer. Du har også brug for et maksimalt gældskvote-forhold på 50 procent. Hvis du kvalificerer dig, kan du få dine penge på så lidt som 45 dage.

Find de bedste priser med Lending Tree.

TD Bank

(Billedkredit: TD Bank)

TD Bank

Bedste lån med et højt maksimum

specifikationer
Informationssupport: Online, telefon, personligt Support: Online, telefon, i grenen Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Overtræksbeskyttelse + Sikker mod andet hjem + Høje udlånsbeløb
Årsager til at undgå
-Begrænset til 15 stater

TD Banks tilbyder boliglån og HELOCS med gennemsnitlige renter og gebyrer, men det specielle er, at det har højere lånebeløb end noget af konkurrencen. Det maksimale forhold mellem lån og værdi er enorme 89,9 procent med enten faste eller variable renteoptioner.

Du kan starte applikationen online, men har brug for at afslutte i butikken, og da TD Bank kun er i 15 stater, er dette muligvis ikke en mulighed for nogle mennesker. Tjek hjemmesiden for at se, om du kan ansøge og læse om masser af nyttige oplysninger om egenkapital. Funktioner som en nødovertrædelsesfacilitet for HELOC-brugere er et godt strejf, du finder på webstedet.

Find de bedste priser med Lending Tree.

Allierende

(Billedkredit: Alliant)

7. Alliant kreditløsninger

Bedst til langsigtede løsninger

specifikationer
Informationssupport: Online, telefon, personligt (kun Chicago) Support: Online, telefon, afdeling (kun Chicago) Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Ingen minimums egenkapital + Lave gebyrer + Kun interesse
Årsager til at undgå
-Website er ikke klar over alle krav

Alliant Credit Solutions tilbyder kun HELOC'er, men i de fleste stater og uden mindstekrav til egenkapital. Dette er fantastisk for dem, der muligvis ikke kan få kredit andre steder. Den variable sats ligger på 4,25 procent, men for at få dette skal du være medlem af kreditunionen. Ansøgninger og kundebehandling sker online, medmindre du bor i Chicago, hvor den eneste fysiske gren er opsat.

Find de bedste priser med Lending Tree.

Lånedepot

(Billedkredit: Lånedepot)

Lånedepot

Bedst til egenkapitallån

specifikationer
Informationssupport: Online, telefon, personligt Support: Online, telefon, filial via partnere Interface: Computer, tablet og mobil
Årsager til at købe
+ Verifikation af digitale dokumenter + Lån til de fleste + Kundeservice ansigt til ansigt
Årsager til at undgå
-Lav minimum låntagning

Loan Depot er et online første selskab, der kun tilbyder HELOC-tjenester via 150 partner långivere over hele landet. Satser varierer fra en lav 4,65 procent variabel op til 18 procent for dem med lavere kredit score. Mens du kan gå ind i en gren for ansigt til ansigt chat og applikation, er det også nemt at anvende helt online hurtigt takket være verifikation af digital dokumentation.

Find de bedste priser med Lending Tree.